Якщо ви хочете навчитися керувати своїми особистими фінансами то ви попали в правильне місце. У цій статті я розповім, що таке фінансова грамотність, навчу основ поводження з грошима, а саме: як вести бухгалтерію: облік витрат і доходів, як почати накопичувати гроші, інвестувати їх у своє майбутнє і які книги прочитати, щоб навчитися контролю фінансовими потоками та заробити хороший настрій і гідну пенсію!
Для зручності скористайтеся змістом
Зміст
Що таке фінансова грамотність
Це набір навиків і звичок, які допомагають ефективно керувати своїми грошовими потоками поступово збільшуючи свій капітал. Тобто мається на увазі контроль всіх своїх доходів і витрат, а також накопичення і примноження фінансів.
Грошові потоки– це сукупність всіх ваших фінансових надходжень і розходів.
Основні навики фінансової грамотності та, як їх розвинути.
Запис витрат і доходів(бухгалтерія)
Фундамент фінансової грамотності це запис витрат і доходів так, як для того щоб чимось керувати потрібно вміти це контролювати. Контролюйте свої фінансові потоки. Це можна робити в будь якому зручному для вас місці. Наприклад: нотатки у телефоні, запис на папері, Гугл таблиці, або скористатися спеціальним додатком на телефон.
Як це реалізувати на практиці?
Якщо з доходом, як правило все зрозуміло у більшості людей 1-2 джерела доходу то з розходами все складніше. Розділіть витрати на категорії наприклад такі:
| Обов’язкові витрати | |
| На їжу | |
| На комунальні послуги | |
| На транспорт | |
| Не обов’язкові витрати | |
| На похід в кіно/ресторан | |
| На сигарети/алкоголь | |
| Фастфуд | |
| Інші розваги |
У деяких людей на непотрібні покупки може витрачатися від 20 до 50% доходу! У зв’язку з цим може виникнути думка ніби гроші просто зникають.
Після того, як ви детально розписали свої трати розберіться де можна їх оптимізувати, де зекономити не вийде, а від чого і взагалі можна відмовитися. В цьому і сила обліку фінансів, ви можете побачити, як насправді багато ви можливо тратите на не потрібні, або мало потрібні речі. Усвідомлення цього це наступний крок у розвитку вашої фінансової грамотності.
Поділіться в коментарях на яких речах економите ви. Тим самим допоможіть іншим людям можливо чийсь коментар допоможе і вам.
Фінансово грамотній людині це все потрібно для того, щоб в кінці місяця залишився надлишок грошей який в подальшому можна буде більш вигідно реалізувати.
У деяких людей може виникнути питання: В мене заробітна плата 6 тисяч, як відкласти? Мені на життя ледь вистарчає, яка фінансова грамотність мені допоможе у цьому випадку?! Якщо витрати зменшити неможливо тоді є варіант створити додаткове джерело доходу. Це і є наступна порада.
Шукайте додаткові джерела доходу
У фінансовій грамотності дохід можна розділити на 2 види: активний і пасивний.
Активний дохід– це те чим ви займаєтеся більшість часу для заробітку грошей, як правило це ваша робота та підробітки наприклад фріланс, або більш прості варіанти роботи.
Пасивний дохід– це коли гроші роблять гроші. Простіше кажучи це коли те, що вам вдалося відкласти в кінці місяця ви заставляєте працювати на вас. Це може бути наприклад: дипозит, криптовалюта, акції компаній і тд. Якщо ви створили пасивний дохід це говорить про те, що ви вийшли на новий рівень своєї фінансової грамотності. Але про це трохи нище.
Як відкладати і накопичувати гроші.
Фінансово грамотна людина завжди розумно витрачає гроші так, щоб можна було відкласти на майбутнє. Але, як не спокуситися і не потратити зайві гроші? Спочатку заплати собі- правило з книги по фінансовій грамотності Роберта Кіосакі “Багатий тато бідний тато”. Суть правила в тому, що після отримання грошей з ваших джерел доходу одразу відкладіть хоча б 10% чим більше можете відкласти тим краще! Це важливо зробити перед всіма іншими витратами, щоб спонтанні покупки не завадили вам це зробити. Цей спосіб працює бо людина така істота яка схильна тратити все до останнього хоча часто може прожити не те, що 90% часто і на 50% від свого доходу. Тому пам’ятайте це правило: “Спочатку заплати собі”.
З часом якщо ви будете активно займатися своєю фінансовою освітою у вас будуть з’являтися додаткові джерела доходу. Ці кошти теж можна буде відкласти і потім інвестувати у майбутній пасивний дохід!
Ставте і досягайте фінансових цілей
Вести облік, відмовляти собі у деяких спокусах складно, якщо робити це безцільно. Щоб у вас була мотивація поставте собі чітку фінансову ціль наприклад купити квартиру, автомобіль, оплатити освіту для для дітей, оновити техніку, забезпечити собі гідну пепцію. Задайте собі конкретне запитання “що саме я хочу?”. Наприклад хочу нову квартиру у Львові з ремонтом і новою технікою за 100 000$ у районі проспекту Чорновола. Максимально конкретизуйте те, що ви хочете після цього складіть план досягнення своєї фінансової цілі. Всі фвнансово грамотні люди ставлять собі цілі і досягають їх. Фінансовий план може виглядати так:
- Використовуючи облік своїх фінансів оцініть свій поточний фінансовий стан.
- Вирахуйте скільки часу вам потрібно на досягнення цілей
- Складіть фінансовий план. Шукайте додаткові джерела доходу, інвестуйте вносіть корективи до свого плану та покращуйте його.
- Чітко дотримуйтеся фінансової дисципліни і слідуйте плану.
Хочу зауважити, що фінансова ціль така, як покупка автомобіля побутової техніки, iPhone, квартири для проживання, це покупка пасиву. Пасиви не принесуть доходу, а часто на оборот, дешевіють і вимагатимуть витрат. Фінансово грамотна людина замість пасивів намагається купити, як можна більше активів так, щоб гроші працювали на вас наприклад: цінні папери, квартиру для здачі в оренду, криптовалюта. У перспективі актив завжди дасть вам більше.
Інвестуйте та створюйте пасивний дохід
Якщо не знаєте куди вкладати гроші інвестуйте в освіту. Фінансово грамотна людина не задає собі таких питань вона постійно розвивається і стежить за різними нішами. Наприклад купіть книжки по фінансовій грамотності, сходіть на курси по даній тематиці тд. Це теж свого роду інвестиція у ваше фінансове майбутнє.
Після отримання освіти можна буде отримати знання які допоможуть вам інвестувати і вийти на пасивний дохід, або наприклад почати власну справу. В Україні під час війни можна інвестувати у Військові облігації таким чином допомагаючи армії, депозит в даній ситуації буде не найкращою ідеєю так, як є великий рівень інфляції.
Навчіться ставитися до грошей, як до інструменту для досягнення цілей.
Диверсифікуйте накопичення.
Наступний крок у розвитку фінансової грамотності: Диверсифікація це володіння найрізноманітнішими фінансовими активами. У фінансовій грамотності диверсифікація необхідна для розподілу фінансів між різними сферами з різним рівнем ризику і прибутковості. Наприклад простий варіант на 70% ви купуєте долар на 30% євро. Або 40% Біткоїн, 40%долал, 20% акції компаній S&P 500. Комбінацій може бути багато.
S&P 500 це фондовий індекс який включає в себе 500 акціонерних компаній США самих різних сфер діяльності з найбільшою капіталізацією.
Критично оцінюйте можливі результати та ризики.
Як тільки у вас з’являюся вільні гроші постає питання, як максимально ефективно і безпечно їх інвестувати. Різні інструменти пропонують різну дохідність і разом з можливим прибутком росте і ризик. Це дві сторони однієї медалі високий прибуток = високий ризик. Фінансова грамотність вчить обмежувати свої ризики і розумно розприділяти фінанси. Спочатку сформуйте портфель з низько ризикових активів з низькою дохідністю, але і з маленьким ризиком. А вже потім пробуйте себе в агресивних, ризикових інвестиціях.
Книги про фінансову грамотність.
- “Думай і багатій” автор Наполеон Гілл лектор, та бізнес-консультанта.
- “Найбагатша Людина у Вавилоні” автор- Джордж Семюель Клейсон
- “Мані або абетка грошей“автор- Б. Шефер.
- “Багатий тато – бідний тато” автор- Р. Кіосакі.
- “Квадрант грошового потоку” автор- Р. Кіосакі.
Часті помилки фінансово не грамотних людей. Та як їх виправити
Які основні помилки люди допускають при управлінні фінансами до чого це призводить і як виправити? Вивчимо далі
Відсутність обліку бюджету
Ведення обліку власних фінансів це фундамент фінансової грамотності. Якщо ви не розприділяєте свої витрати на категорії для тих чи інших потреб то не можете чітко розуміти скільки на, що тратите. Через це до кінця місяця грошей може і не залишитися зовсім.
Як виправити?
Почніть вести облік фінансів це зручно робити в спеціальних додатках на смартфон, або в Google таблицях.
Погані кредити
Напевно найгірша помилка фінансово не грамотних людей: Поганий кредит- це позика взята на емоціях без поважної на це необхідності. Наприклад на покупку нового одягу по акції який вам не сильно і потрібен, або ще гірше, якщо це щось більш дороге по типу нового телефона “Василь має я теж хочу!”. Така позика тільки витягує гроші з вашої кишені і погіршує ваше фінансове становище у майбутньому. Наступні місяці вам прийдеться віддавати всю суму + відсотки замість того, щоб вкладати ці гроші у соє майбутнє.
Як виправити?
Опиратися поганим і дорогим кредитам можна, у цьому допоможе попередній пункт. Ведіть облік і раціонально розпоряджайтеся грошима, плануйте покупки. Кредити не такі страшні, якщо їх правильно використовувати, а не точно не про спонтанні та емоційні покупки.
Емоційні покупки і як їм опиратися?
Часто ми тратимо гроші дуже емоційно і це негативно впливає на наше фінансове майбутнє. Наприклад ви запланували бюджет на покупку нового світшота скажемо 500 грн. Після приходу в магазин приємний продавець наговорює вам купу всякого різного і ви вже хочете світшот за 700 грн.
Як цьому протистояти?
Перш за все навчіться контролювати свої емоції і розвивайте свій емоційний інтелект. Якщо ви самі не зможете себе зупинити то вже ніхто не зможе. Ось один прийом який допоможе вам витрачати менше і стати більш фінансово грамотною людиною:
Переведіть гроші які ви плануєте потратити на емоційну покупку у кількість годин які вам потрібно буде відробити на роботі, щоб відпрацювати покупку. Ось як це вирахувати: ви працюєте 21 день в місяць по 8 годин на день це 168 год. на місяць ваша заробітна плата 15 тис. гривень. Година вашої роботи буде коштувати 15 000(зп) ÷ 168(годин в місяць) = 89 грн.
Як оцінити свій рівень освіти у фінансовій грамоті?
Щоб ви хочете оцінити свій теперішній рівень навику фінансової грамотності дайте чесну для себе відповідь на наступні 10 запитань. За кожну відповідь “так” ставте собі 1 бал. Чим більше балів тим вищий ваш рівень фінансової грамотності.
- Ви ведете щомісячний облік всіх своїх витрат і доходів до бюджету?
- Ви намагаєтеся оптимізувати свої витрати і не брати погані кредити?(кредити на мало потріьні або не потрібні речі)
- Чи знаєте ви свій кредитний рейтинг?
- Чи знаєте ви скільки грошей вам потрібно витратити в середньому на місяць на обов’язкові потреби(їжа, комунальні і тд.)?
- У вас є фінансова подушка бепеки яка дозволить вам прожити 3-6 місяців без позичань грошей і кредитів, якщо ви втратите роботу?
- Чи знаєте ви, що таке складні відсотоки, як вони працюю і яку роль вони відіграють для інвестора?
- Ви знаєте які види страхування допоможуть вам обезпечити ваші фінанси та інвестиції?
- Чи вмієте ви опиратися емоційним і непотрібним покупкам?
- Ви вчасно оплачуєте комунальні рахунки?
- Ви інвестуєте гроші які вам вдалося зберегти до кінця місяця?
